|
|
Источниками страхового фонда коммерческой страховой организации являются:
-уставный капитал страховой организации, состоящий из вкладов учредителей (акционеров) страховой компании;
-поступления страховых взносов по договорам страхования и перестрахования;
-доходы от инвестиций страховых резервов и свободных собственных средств;
-иные доходы от деятельности страховщика, не запрещенной законодательством.
Страховой фонд страховщика формируется за счет денежных вкладов как самого страховщика, так и страхователей; поэтому и те и другие заинтересованы в эффективном его использовании.
Но для страхователей страховой фонд - это прежде всего гарантия выполнения обязательств страховщиком по выплате при страховых случаях, и это во-первых; и только во-вторых, формируется интерес по поводу количественного роста самого страхового фонда.
Напротив, для страховщика страховой фонд - это, во-первых, капитал, с помощью которого он может осуществить его прирост и получить прибыль; и только во-вторых, это — средство для выполнения обязательств перед страхователями.
Интерес обеих сторон страховых отношений уравновешен: одни получают возможность за сравнительно небольшие деньги компенсировать предполагаемые потери, другие - заработать на привлеченных денежных средствах.
Различие приоритетов, безусловно, свидетельствует о наличии противоречий в процессе функционирования страхового фонда. Однако данное противоречие разрешается применением основного диалектического закона единства и борьбы противоположностей.
Чтобы страховой фонд служил интересам основных его участников в равной мере, последние должны быть заинтересованы и в его приумножении, и в исполнении страховых обязательств.
В самом деле, понимание страхователем интереса страховщика в приумножении страхового фонда видится в создании им системы управления застрахованным риском, при которой вероятность наступления страхового случая существенно снижается.
В свою очередь, страховщик стремится как можно быстрее исполнить требования страхователя, чтобы или не допустить сколько-нибудь долгого перерыва в производстве из-за наступившего страхового случая, или своевременно и в полном объеме получить компенсацию за причиненный ущерб или убыток.
Одновременно и та, и другая сторона объективно заинтересованы в наиболее эффективном инвестировании своих активов в экономику.
Тем самым обе стороны имеют положительный результат: с одной стороны, снижаются частота и размеры страховых выплат в результате мероприятий по управлению застрахованным риском, с другой стороны, снижаются убытки из-за сокращения перерыва производства в результате квалифицированных действий страховщика, а также растут доходы от инвестиций.