Ограничения экономического происхождения

Ограничения экономического происхождения

  

Помимо ограничений и требований правового характера к заключению договора добро­вольного страхования, существуют и ограничения экономического происхождения.

Не каж­дый риск может быть застрахован в силу природы риска - такими исключениями являются: риски терроризма, в значительной мере - политические риски, военные риски, коммерчес­кие риски и прочие нестраховые риски.

В равной мере на возможность заключения договора страхования оказывает влияние возможность оценки страхового риска, полнота информации о принимаемом на страхование объекте, величина страховой суммы и размеры максимально возможного убытка и так далее.

Окончательное решение о возможности заключения договора страхования является результатом процесса андеррайтинга в страховой организации.

Един­ственный вид добровольного страхования, в заключении которого страховщик не имеет права отказать страхователю, — договор личного страхования. Гражданский кодекс РФ установил (ст. 927), что договор личного страхования является публичным, т.е. страховщик не имеет права отказать в заключении договора страхования жизни, договора страхования от несчаст­ных случаев и договора медицинского страхования.

Условия страхования, особенно суще­ственные условия договора страхования, определенные гражданским законодательством, под­лежат взаимному согласованию сторонами, но страховщик, имеющий право на проведение того или иного вида личного страхования, не имеет права отказать страхователю в заключении договора страхования даже в том случае, если индивидуальные характеристики риска являют­ся крайне неблагоприятными:

-пожилой возраст

-наличие хронических заболеваний

-высокая предрасположенность к определенному заболеванию и иные.

Таким образом, формы организации страховых отношений являются производными от характеристики и последствий рисков, подлежащих управлению в целях обеспечения непре­рывности общественного воспроизводства и обеспечения социальной стабильности обще­ства.

Для обеспечения гармонизации национальной системы страхования формы организа­ции страховых отношений должны взаимно дополнять друг друга.