Формирования системы государ­ственного надзора

Формирования системы государ­ственного надзора

  

Передача коммерческим страховым организациям важнейших общественных фун­кций, связанных с социальной защитой населения, требует формирования системы государ­ственного надзора за деятельностью страховых организаций.

В большинстве зарубежных стран, как и в России, причиной принятия первых законов и законодательных актов о страховом надзоре явилось банкротство страховых организаций.

Именно это обстоятельство послужило причиной для установления государством общих и единых правил для осуществ­ления страховой деятельности частными страховыми обществами.

Особенностью страховых операций является инверсия эксплуатационного никла: упла­чивая страховую премию, страхователь получает от страховщика обязательство оплатить стра­ховую выплату при наступлении страхового случая.

Таким образом, продажа страховой услуги и заключение договора страхования — лишь начало производственного процесса, а не его завершение.

Окончательная стоимость страхового обязательства станет известна лишь при наступлении страхового случая. Это существенно отличает страхование от других видов производственной деятельности, где продажа товара или оказание услуги происходит одно­временно с ее оплатой потребителем.

По этой причине государство требует наделения стра­ховой организации значительными средствами, которые являются гарантией исполнения страховщиком обязательств о страховых выплатах по договорам страхования. Проверка фи­нансовой состоятельности будущей страховой организации, а также другие обязательные условия осуществления страховой деятельности являются предметом финансового и адми­нистративного контроля со стороны государства.

Общие требования к возникновению спе­циальной правоспособности на проведение страховой деятельности составляют основы ли­цензирования страховых организаций.

В дальнейшем государство контролирует соблюде­ние страховщиками требований финансовой устойчивости и платежеспособности, которые основаны на регулировании государством порядка формирования и инвестирования стра­ховщиками средств страховых резервов, оценки резерва платежеспособности страховщика и другие параметры финансового благополучия страховой организации.

В целях обеспечения государственного надзора за деятельностью страховых организа­ций государство наделяет определенный орган государственной исполнительной власти спе­циальными властными полномочиями по обеспечению соблюдений требования страхового законодательства, регулирующих деятельность страховых организаций.

В международной практике функции страхового надзора в различных странах исполняют различные органы государственной исполнительной власти, которыми могут выступать самостоятельный орган исполнительной власти, Министерство финансов, Министерство внутренних дел, Цент­ральный банк и иные.